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Wie kann ich meinen Finanzbedarf in der Altersvorsorge ermitteln?

Zusatzrente richtig sparen, Bedarf decken

Wenn Sie sich einmal vor Augen führen, wie hoch Ihre Zusatzrente ausfallen soll, können Sie Ihren Bedarf über die Renteninformation ermitteln. Diese bekommen Sie ab dem 27. Lebensjahr zugesandt, ferner Sie bereits seit fünf Jahren in die Rentenkasse einzahlen. Erkennen Sie Versorgungslücken, macht die Zusatzrente Sinn.

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Welche Auswirkungen hat die Abgeltungssteuer auf die private Altersvorsorge?

Richtige Altersvorsorge, keine Abgeltungssteuer

Seit der Gesetzgeber auf Kapitalerträge eine einheitliche Abgeltungsteuer beschlossen hat, ist auch die private Rente von ihr betroffen. Demnach werden Kursgewinne, Zinsen und Dividenden ab 1.1.2009 zusätzlich zu Solidaritätszuschlägen oder der Kirchensteuer mit einheitlichen 25% besteuert. Ausgenommen sind jedoch die vom Gesetzgeber geförderten Altersvorsorgeprodukte.

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Wie wird meine Rente besteuert?

Steuern sparen, private Rente optimieren

Die Rente hat heute viele Gesichter: Über den Riester-Sparplan, bis zur Rürup-Rente, von der gesetzlichen zur privaten Rente – sie alle werden unterschiedlich besteuert.
Dabei ergibt sich die Steuerlast nicht allein aus der Rentensumme im hohen Alter, sondern bereits aus den Beitragsvergünstigungen, die man während der Ansparphase für die private Altersvorsorge genießt.

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Kann der Arbeitgeber meine private Altersvorsorge fördern?

Altersvorsorgewirksame Leistungen nutzen, private Rente ausbauen

Arbeitnehmersparzulagen haben in der Vergangenheit vermögenswirksame Leistungen wie etwa das Bausparen begünstigt. Jetzt sind diese branchenabhängig (etwa für Baugewerbe, Chemie- oder Metallindustrie) zu altersvorsorgewirksamen Leistungen umgewandelt worden.
Auf diese Weise kann der Arbeitgeber die betriebliche Altersvorsorge aufbauen. Geregelt wird dieser Finanzfluss durch den abgeschlossenen Tarifvertrag. Arbeitnehmer mit neu abgeschlossenen Verträgen haben so keinen Zugriff mehr auf vermögenswirksame Leistungen, können aber mit dem Arbeitgeber altersvorsorgewirksame Leistungen vereinbaren.

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Welchen Einfluss haben Immobilienwerte auf meine private Rente?

Altersvorsorge aufbessern durch zusätzliches Wohneigentum

Der Besitz einer Immobilie kann ein zusätzlicher Baustein für die private Altersvorsorge sein. Hat man seine eigenen vier Wände noch vor Rentenantritt abbezahlt, zahlt sich auch eine Immobilie als Rentenzusatz aus. Denn ausbleibende Mietforderungen begünstigen Ihr monatliches Finanzpolster. Allerdings fallen nicht alle Kosten weg, Instandhaltungen und laufende Betriebskosten bleiben in eigener Verantwortung. Daher sollten finanzielle Rücklagen eingeplant werden.

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Sicher in die Rente vor 67 mit zusätzlicher Vorsorge

Zusätzlich vorsorgen, früheren Ruhestand ermöglichen

Trotz der eingeführten ‚Rente mit 67’ kann noch immer mit 65. Lebensjahr eine zusätzliche Altersvorsorge ausgezahlt werden oder sogar noch davor, allerdings sind hierfür entsprechende Altersgrenzen zu beachten.

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Wie bekomme ich die staatliche Riester Förderung?

Antrag nicht vergessen, Riester-Förderung sichern

Im Bereich der Altersvorsorge hat die Riester Rente Erfolgsgeschichten zu verbuchen. Grund hierfür sind die lukrativen staatlichen Zulagen. Allerdings darf der entsprechende Antrag nicht vergessen werden.

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Wie kann ich verhindern, dass die Rente vor Lebensende aufgebraucht ist?

Altersvorsorge, Todesfallabsicherung – Rente rechtzeitig prüfen

Vor der Vertragsunterzeichnung empfiehlt es sich, die Altersvorsorge auf Ihre Beständigkeit bis zum Lebensende zu prüfen. Da man jedoch das natürliche Ableben schlecht bestimmen kann, sollte selbst der Todesfall abgesichert werden. Eine private Rente hält bis zum Lebensabend zu Ihnen. Mit ihr werden so lange Versicherungsleistungen gezahlt, wie Sie leben. Stirbt der Versicherte hingegen zu früh, können Anspruchsanteile sogar vererbt werden.

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Wann soll ich mit der privaten Altersvorsorge beginnen?

Frühzeitig Zinseffekte nutzen, spätere Vorsorge optimieren

Wer für seine Altersvorsorge spart, kann den Zinseszins zu seinem Vorteil nutzen. So kann der Sparer selbst aus kleinen Raten große Summen schlagen. Bis zu Zwei-Drittel der angepeilten Versicherungssumme können allein aus Zins und Zinseszins entstehen. Derartige Gewinne sind nur durch langfristige Sparpläne möglich. Daher sollten bereits Schulabgänger beginnen, über Ihre Altersvorsorge nachzudenken, selbst wenn Beiträge für die private Rente zunächst schwer fallen.

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Kann ich meine Riester-Rente vererben?

Vorsorge vererben, Riester-Vorteile nutzen

Bevor Sie eine Riester Rente abschließen, empfiehlt es sich die Kriterien zur Vererbung Ihrer Altersvorsorge zu prüfen. Denn abhängig vom gewählten Riester-Produkt, bedingen sich wiederum unterschiedliche Folgen für Ihre Erben. Prinzipiell können Sie Ihre Hinterbliebenen mit Ihrer Riester-Rente beerben. Allerdings müssen hierbei Ihre Beiträge von den staatlichen Zuschüssen getrennt betrachtet werden. Denn die staatliche Förderung ist bisher allein an den Ehegatten übertragbar.

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Wie wird die Rente mit 67 in meiner Rentenplanung berücksichtigt?

Beste Vorsorgegrundlagen durch die Renteninformation sichern

Die Renteninformation zur gesetzlichen Rente hat auf die neu beschlossene Rente mit 67 reagiert. Jetzt informiert sie zusätzlich zur denkbaren Rentenhöhe über den Zeitpunkt, an dem der Versicherte sein Rentenalter erlangt. Denn von der Rente mit 67 sind stufenweise alle Versicherten betroffen, die 1947 und später geboren worden sind.

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Wie funktioniert die Rürup Rente?

Steuern sparen vom ersten Moment an mit der Basisrente

Steuerlich absetzbar, sicher und die Absicheurng des Langlebigkeitsrisikos – das sind Vorteile der Rürup Rente. Daher ist sie besonders lukrativ für Freiberufler und Selbstständige, denn alle Beitragszahlungen sind von Anfang an steuermindernd. So drückt sich die staatliche Förderung für diese Variante der zusätzlichen Altersvorsorge allein in der Steuer aus. Alleinstehende können zum Jahresende maximal 20.000 Euro, Verheiratete 40.000 Euro steuerlich geltend machen. Die für die Basisrente abzugsfähigen Anteile davon steigen jährlich um 2%. Ab 2025 sind somit die gesamten Beiträge für die Rürup-Rente steuerlich absetzbar. Wird die Rente später ausgezahlt, sind die Zahlungen im Gegenzug steuerpflichtig.

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Welche Vorteile bieten Aktienfonds-Sparpläne für meine Altersvorsorge?

Trotz Kurseinbruch Gewinne sichern mit dem richtigen Sparplan

Auch in Deutschland besteht die Möglichkeit, mehr Gewinne für die private Rente über Aktienfonds herauszuholen. Insbesondere Fonds-Sparpläne stehen hierfür gut im Kurs, ferner Sie als Sparer regelmäßig einen festen Beitrag einzahlen. Auf diese Weise nutzen Sie den Durchschnittskosten-Effekt. Denn feste Beitragszahlungen wirken an der Börse antizyklisch und können so auch bei Kursschwankungen für Stabilität sorgen.

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Welche Einflüsse hat die Inflation auf meine private Rente?

Inflationsbereinigte Berechnung macht die private Altersvorsorge transparenter

Das Thema Kaufkraftverlust wird vor lauter Renditechancen bei der Beratung zur privaten Altersvorsorge oft vergessen. Bestehen Sie daher auf eine inflationsbereinigte Berechnung Ihrer zukünftigen Rente. Denn die Währungsinflation kann rapide Ihre Renditen und den Wert der eingezahlten Beiträge schmälern. Immerhin werden Inflationsraten von jährlich 2% werden als realistisch angesehen, in der Eurozone ist sie zuletzt sogar auf 2,5% gestiegen.

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Welche Sicherheiten bieten Riester-Fondssparpläne?

Börsenchancen rechtzeitig nutzen, schon in jungen Jahren an die Rente denken

Je früher Sie sich für die Riester Rente entscheiden, desto höher sind die Renditechancen bei Riester-Fondssparplänen. Diese Variante ist die erfolgsversprechendste unter den vom Staat geförderten Modellen der privaten Altersvorsorge. Zugleich ist sie aber auch die risikoreichste, denn die Riester-Fondssparpläne sind deutlicher dem Auf und Ab an der Börse unterlegen.

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Wie viel Rente bekomme ich später eigentlich?

Richtige Vorsorge planen, späteres Nachsehen vermeiden

Was zahlt mir der Staat, wenn ich einmal Rentner bin? Diese Frage führt so manchen persönlichen Vorsorgeplan an. Die passende Antwort gibt Aufschluss über die zu tätigenden Zusatzinvestitionen – immerhin deutet sie an, wie viel Sie über die gesetzliche Absicherung hinaus für Ihre persönliche Altersvorsorge investieren sollten.

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Wie viel Rente erhalte ich später?

Rentenumfang rechtzeitig kennen, richtige Vorsorge treffen

Mit der Renteninformation erhalten Sie einen wichtigen Überblick über den Umfang Ihrer zukünftigen Altersvorsorge. Diese wird Ihnen ab dem 27. Lebensjahr jährlich zugesandt, ferner Sie bereits seit fünf Jahren in die gesetzliche Rente einzahlen. Das Informationsschreiben zeigt Ihnen den aktuellen Stand Ihrer Rentenanwartschaften, den Rentenumfang für das Alter sowie den derzeitige Beitragsstand auf dem Altersvorsorge-Konto.

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Rente und Lebensstandard – wie lässt sich beides unter einem Hut bringen?

Früh sparen, später Rente steigern

Warum das Rententhema derzeit oftmals nur noch Unbehagen auslöst, ist schnell geklärt. Viele Deutsche zählen ihre Einkünfte und prüfen ob sie für das hohe Alter ausreichen. Häufig reicht die gesetzliche Altersvorsorge nicht, um später den eigenen Lebensstandard zu sichern. Doch wie kann hier zusätzliche Vorsorge getroffen werden?

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Rente mit 67

Wen betrifft die Rente ab 67?

Mit der Änderung des Alterseinkünftegesetzes ist auch die schrittweise Anhebung des Renteneintrittsalters von bisher 65 Jahren auf nunmehr 67 Jahren einhergegangen, deshalb Rente mit 67. Zu dieser rentenpolitischen Maßnahme war Vater Staat gezwungen, um angesichts der steigenden Lebenserwartung bei gleichzeitig sinkenden Geburtenzahlen die gesetzlichen Beitrags- und Niveausicherungsziele weiterhin einhalten zu können. Nachhaltigkeit ist hierbei von großer Bedeutung gewesen. Und so trägt diese Maßnahme dazu bei, die finanzielle Basis und Leistungsfähigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung ausgewogenen und fortwährend zu sichern.

» Rente mit 67

Warum zusätzlich versichern?

Jetzt privat vorsorgen und Vorteile sichern

Aufgrund der veränderten Alterstruktur in unserer Gesellschaft und der daraus resultierenden Folgen gehen die Rentenleistungen leider kontinuierlich zurück. Die allgegenwärtige Inflation trägt Ihr Übriges dazu bei, dass der finanzielle Druck auf jeden von uns immer weiter erhöht. Dennoch wiegen sich viele Menschen noch immer in falscher Sicherheit. Denn „die Rente ist sicher“ war einmal. Zwar stellt die gesetzliche Rente immer noch eine wichtige Säule der Altersvorsorge in Deutschland dar, doch wird Sie in den meisten Fällen kaum noch den Bedürfnissen zukünftiger Rentner gerecht werden.

» Warum zusätzlich versichern?

Entfall der Steuerfreiheit beachten

Daten des Vertragsabschlusses beachten

Häufige Formen der privaten Altersvorsorge sind die Kapitallebens- oder Rentenversicherung. Prinzipiell unterscheiden sie sich darin, dass die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung in der Regel als Einmalzahlung erfolgt, wohingegen bei der privaten Rentenversicherung eine monatliche Rente ausgezahlt wird.

» Entfall der Steuerfreiheit beachten

Keine Zeit verlieren

Jetzt privat vorsorgen und Vorteile sichern

Indem Sie sich heute auf unserem Portal informieren, haben Sie bereits einen ersten wichtigen Schritt getan. Denn je eher Sie Ihre finanzielle Zukunft planen, desto besser. Dies ist der richtige Zeitpunkt, um die Weichen für Ihre Altersvorsorge zu stellen.

Eine Faustregel besagt, dass zw. 5 und 10 % des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge verwendet werden sollten. Andernfalls ist die finanzielle Notlage vorprogrammiert, wenn Sie nichts fürs Alter zurücklegen. Und bedenken Sie auch den Zinseffekt! Wer bereits in jungen Jahren kleine Beträge beiseite schafft, kann mit der Zeit ein beachtliches Vermögen ansammeln.

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Die fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)

Einfach, unbürokratisch und steuerlich klar geregelt

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist eine der wichtigsten Säulen der Altervorsorge. Und sie hat durch das jüngst immer weiter sinkende Versorgungsniveau bei der gesetzlichen Rentenversicherung noch an Bedeutung hinzugewonnen. Wie interessant eine steuerbegünstigte betriebliche Zusatzversorgung sein kann, zeigen wir Ihnen auf den folgenden Seiten.

» Die fünf Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)

Lösungen für die Rente kombinieren

Altersvorsorge auf breiter Basis

Für die private Altersvorsorge gibt es verschiedene Lösungen. Einige davon sind staatlich gefördert, andere nicht. Allein von der Förderung sollten Sie Ihre Entscheidung jedoch nicht abhängig machen. Vielmehr kommt es auf Ihre persönlichen Bedürfnisse an, für welche Form der Altersvorsorge bzw. für welche Kombination Sie sich entscheiden sollten.

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Optimale Anlage finden

Vorsorgestrategie nach Maß auswählen

So individuell wie Ihr Lebensweg verläuft, so individuell gestalten sich auch Ihre Vorsorgebedürfnisse. Die Zahl der unterschiedlichen Angebote für die private Altersvorsorge ist groß, doch muss Ihr Rentenplan zu Ihnen passen wie der Schlüssel ins Schloss.

» Optimale Anlage finden

Erst Risiken absichern, dann fürs Alter vorsorgen

Zuerst gegen Berufsunfähigkeit (BU) absichern

Nach dem Wegfall der Anwartschaft auf eine BU-Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung und der Herabstufung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente ist die private Absicherung der eigenen Arbeitskraft wichtiger denn je. Nicht zuletzt deswegen, weil man auch nichts für die Altersvorsorge ansparen kann, wenn man nur eingeschränkt oder gar nicht arbeiten kann. Aus diesem Grund hat die private Versicherung gegen BU-bedingte Einkommenseinbußen stets Vorrang gegenüber der privaten Altersvorsorge.

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